聲請更生程序113年度消債更字第294號
臺灣橋頭地方法院民事裁定
113年度消債更字第294號
聲 請 人
即 債務人 鄭少銘
代 理 人 劉彥伯律師（法扶律師）
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人甲○○自民國一百一十四年七月二十三日下午四時起開始更
生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、聲請意旨略以：聲請人即債務人鄭少銘前向金融機構辦理信
用貸款、信用卡契約，另向非金融機構借貸等，致積欠無擔
保債務計新臺幣（下同）1,552,282元，因無法清償債務，
於民國112年9月間曾依消費者債務清理條例，而向本院聲請
與最大債權銀行中國信託商業銀行股份有限公司（下稱中國
信託銀行）進行前置調解，而與各債權銀行達成分期還款協
議，同意自113年1月起分140期，於每月10日繳款4,260元，
以各債權銀行債權金額比例清償各項債務至全部清償為止，
惟調解方案成立至113年8月，因聲請人當時收入無法負擔個
人必要生活支出及扶養費而毀諾，聲請人無法按上開協商方
案清償，實乃不可歸責於聲請人之事由所致，嗣於113年10
月間再次向本院聲請前置調解，惟因已成立調解而未有調解
必要；因聲請人有不能清償債務或有不能清償之虞，復未經
法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰依法聲請准予裁定更
生等語。
二、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例
所定更生或清算程序，清理其債務。」、「債務人對於金融
機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機
構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、
鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；且協商或調解
成立者，債務人不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之
事由，致履行有困難者，不在此限。」消費者債務清理條例
第 3條、第151 條第7 項分別定有明文。所謂「不可歸責於
己之事由」，原則上係指客觀上聲請人有收支狀況之變動，
諸如物價上漲、家屬患病等導致支出增加，或因意外、病痛
無法工作、僱用之公司倒閉或裁員、減薪等以致收入減少等
情；又縱使財產及收支狀況無甚變動，但因協商時居於劣勢
，未能實質協議，僅為爭取利息減少及分期清償之些許優惠
，勉予允諾，惟其財產及收入客觀上存有難以如期履行之情
形，亦應認該當。債務人雖因不可歸責之原因致不能履行協
商條件，仍應符合「不能清償或有不能清償之虞」法定要件
，亦即應綜合債務人之財產、信用、收支與其所負全部債務
等狀況，評估其是否仍有償債能力，或即使仍得勉力清償，
但是否因年紀已長、身罹疾患、工作條件不佳或其他相類似
之因素，可預期足以影響日後基本生活之維持，而有不能清
償之虞等情，為其判斷之準據。
三、經查：
㈠聲請人前向各金融機構辦理信用貸款、信用卡契約，另向非
金融機構借貸等，致現至少積欠無擔保債務1,552,282元，
前即因無法清償債務，依消費者債務清理條例向本院聲請與
最大債權金融機構中國信託銀行進行前置調解，而與各債權
銀行達成最終分期還款協議，同意自113年1月起分140期，
於每月10日繳款4,260元，依各債權銀行債權金額比例清償
各項債務至全部清償為止，惟於113年8月間毀諾，嗣於113
年10月間再次向本院聲請前置調解，惟因已成立調解而未有
調解必要等情，有113年10月8日前置調解聲請狀所附債權人
清冊、財團法人金融聯合徵信中心前置協商專用債權人清冊
、信用報告、114年2月7日中國信託銀行陳報狀、114年4月1
4日臺灣中小企業銀行股份有限公司（下稱臺灣中小企銀）
陳報狀、114年4月16日合迪股份有限公司陳報狀等件在卷可
稽，並經調取本院112年度司消債調字第320號卷宗核閱屬實
。經核聲請人於113年8月毀諾時之實領薪資為51,813元，有
薪資明細單可稽，另聲請人當時個人必要生活費及扶養費，
依消債條例第64條之2第1、2項規定計算，衛福部社會司所
公告高雄市113年度最低生活費標準14,419元之1.2倍為17,3
03元，另需單獨負擔1名未成年子女及父親扶養費，分別扣
除單親補助2,661元及老年補助8,329元後，以上開標準計算
為14,642元、8,974元，又因臺灣中小企銀之債務未納入調
解方案，此部分債務每月需還款8,547元，有前揭臺灣中小
企銀陳報狀可佐，是以聲請人當時薪資51,813元，扣除個人
必要生活費17,303元、扶養費23,616元及臺灣中小企銀還款
8,547元後僅餘2,347元，無法負擔每月4,260元之還款金額
，難以期待聲請人依約履行，應屬不可歸責於聲請人之事由
致不能履約，並無違常，是聲請人主張其於與債權銀行達成
前開協商結論後，已因不可歸責於己之事由致履行顯有重大
困難，尚屬可信。
㈡聲請人現擔任物流貨車司機，依112年11月至113年10月薪資
明細單所示，此期間薪資總額為605,141元，核每月平均薪
資約50,428元，而其名下僅1輛106年出廠車輛，另有台灣人
壽保單價值準備金2,054元、凱基人壽保險解約金368元，11
1、112年度申報所得分別為1,812元、0元，現勞工保險投保
薪資元等情，有財產及收入狀況說明書、勞工保險被保險人
投保資料表、綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸
屬資料清單、113年12月26日陳報狀所附薪資明細單、台灣
人壽保險股份有限公司114年2月5日台壽字第1140003129號
函、凱基人壽保險股份有限公司114年3月17日凱壽保服字第
1142005018號函附卷可稽。則查無聲請人有其他收入來源，
佐以聲請人提出薪資明細單為證，則以聲請人主張之收入來
源，應全非虛罔，是以薪資明細單所示每月平均薪資50,428
元作為核算其現在償債能力之基礎，應能反映真實收入狀況
。
㈢至支出部分，聲請人主張需扶養父親及1名未成年子女，每月
各支出扶養費10,000元、15,000元。按直系血親相互間，互
負扶養之義務，民法第1114條第1款定有明文。查聲請人父
親鄭○○，其111、112年度未有申報所得，名下無財產，每月
領有老年補助8,329元，且因聲請人胞兄為極重度身心障礙
者，未能分擔扶養義務，另聲請人育有1名未成年子女為107
年生，於111、112年度亦未有申報所得，名下無財產，惟每
月領有單親生活補助2,661元，且聲請人前配偶未給付扶養
費，業經聲請人聲請強制執行並因執行無著而核發債權憑證
等情，有戶籍謄本、綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局
財產歸屬資料清單、領取各項補助之存摺內頁、臺灣屏東地
方法院111年2月18日111年度司執字第9786號債權憑證、胞
兄身心障礙證明等附卷可證。扶養費用部分，依消債條例第
64條之2第1、2項，並參照民法第1118、1119條規定，其負
扶養義務之程度，亦應考量其目前身負債務之窘境，所負擔
之扶養義務能力，自非比一般，在無其他更為詳實之資料可
供佐證之情形下，故本院認定以114年度高雄市最低生活費
標準之1.2倍19,248元為標準，則扣除老年補助後，聲請人
每月應支出父親扶養費應以10,919元為度（計算式：19,248
－8,329＝10,919），聲請人就此主張支出10,000元，應屬可
採；另扣除單親生活補助後，聲請人每月應支出之子女扶養
費應以16,587元為度（計算式：19,248－2,661元＝16,587）
，聲請人就此主張支出子女扶養費15,000元，亦認可採。至
聲請人個人日常生活必要費用部分，審酌聲請人負債之現況
，基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用，
自應節制開支，不得有超越一般人最低生活標準之享受，否
則反失衡平，本院依消債條例第64條之2第1項，參酌衛福部
社會司所公告歷年最低生活費標準，114年度高雄市最低生
活費標準16,040元之1.2倍為19,248元，則聲請人每月最低
生活費除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此為度，始
得認係必要支出。然聲請人主張每月個人必要生活費為23,5
00元，已高於上開標準19,248元，且所列通訊費高達1,000
元，未釋明有較高支出之必要性，故本院認應以上開標準19
,248元列計為聲請人全部必要生活費，較為可採。
㈣綜上所述，以聲請人現每月之收入50,428元為其償債能力基
準，扣除其每月個人必要生活費19,248元、扶養費25,000元
後僅餘6,180元，而聲請人目前負債總額為1,552,282元，扣
除保單價值準備金及保險解約金2,422元後，債務餘額為1,5
49,860元，以上開餘額按月攤還結果，約21年期間始能清償
完畢，堪認聲請人確有不能清償債務或有不能清償之虞之情
事。從而，聲請人主張已不能清償債務，聲請本院准予更生
，依所舉事證及本院調查結果，即無不合。
四、末按「法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時
，並即時發生效力。」、「法院裁定開始更生或清算程序後
，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師
、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人
。」消費者債務清理條例第45條第1 項、第16條第1 項分別
定有明文。本件聲請人其目前收入及財產狀況，不能履行債
務，依聲請人其目前收入及財產狀況，未償之債務亦屬不能
清償，有如上述。此外，復查無聲請人有消費者債務清理條
例第46條各款所定駁回更生聲請等事由，從而，聲請人聲請
更生，洵屬有據，應予准許，爰命司法事務官進行本件更生
程序。
五、依消費者債務清理條例第11條第1 項、第45條第1 項、第16
條第1 項，裁定如主文。
中 華 民 國 114 年 7 月 23 日
民事庭 法 官 郭育秀
以上正本係照原本作成。
本裁定已於114年7月23日下午4時公告。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 114 年 7 月 23 日
書記官 郭南宏
113年度消債更字第294號
聲 請 人
即 債務人 鄭少銘
代 理 人 劉彥伯律師（法扶律師）
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人甲○○自民國一百一十四年七月二十三日下午四時起開始更
生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、聲請意旨略以：聲請人即債務人鄭少銘前向金融機構辦理信
用貸款、信用卡契約，另向非金融機構借貸等，致積欠無擔
保債務計新臺幣（下同）1,552,282元，因無法清償債務，
於民國112年9月間曾依消費者債務清理條例，而向本院聲請
與最大債權銀行中國信託商業銀行股份有限公司（下稱中國
信託銀行）進行前置調解，而與各債權銀行達成分期還款協
議，同意自113年1月起分140期，於每月10日繳款4,260元，
以各債權銀行債權金額比例清償各項債務至全部清償為止，
惟調解方案成立至113年8月，因聲請人當時收入無法負擔個
人必要生活支出及扶養費而毀諾，聲請人無法按上開協商方
案清償，實乃不可歸責於聲請人之事由所致，嗣於113年10
月間再次向本院聲請前置調解，惟因已成立調解而未有調解
必要；因聲請人有不能清償債務或有不能清償之虞，復未經
法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰依法聲請准予裁定更
生等語。
二、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例
所定更生或清算程序，清理其債務。」、「債務人對於金融
機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機
構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、
鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；且協商或調解
成立者，債務人不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之
事由，致履行有困難者，不在此限。」消費者債務清理條例
第 3條、第151 條第7 項分別定有明文。所謂「不可歸責於
己之事由」，原則上係指客觀上聲請人有收支狀況之變動，
諸如物價上漲、家屬患病等導致支出增加，或因意外、病痛
無法工作、僱用之公司倒閉或裁員、減薪等以致收入減少等
情；又縱使財產及收支狀況無甚變動，但因協商時居於劣勢
，未能實質協議，僅為爭取利息減少及分期清償之些許優惠
，勉予允諾，惟其財產及收入客觀上存有難以如期履行之情
形，亦應認該當。債務人雖因不可歸責之原因致不能履行協
商條件，仍應符合「不能清償或有不能清償之虞」法定要件
，亦即應綜合債務人之財產、信用、收支與其所負全部債務
等狀況，評估其是否仍有償債能力，或即使仍得勉力清償，
但是否因年紀已長、身罹疾患、工作條件不佳或其他相類似
之因素，可預期足以影響日後基本生活之維持，而有不能清
償之虞等情，為其判斷之準據。
三、經查：
㈠聲請人前向各金融機構辦理信用貸款、信用卡契約，另向非
金融機構借貸等，致現至少積欠無擔保債務1,552,282元，
前即因無法清償債務，依消費者債務清理條例向本院聲請與
最大債權金融機構中國信託銀行進行前置調解，而與各債權
銀行達成最終分期還款協議，同意自113年1月起分140期，
於每月10日繳款4,260元，依各債權銀行債權金額比例清償
各項債務至全部清償為止，惟於113年8月間毀諾，嗣於113
年10月間再次向本院聲請前置調解，惟因已成立調解而未有
調解必要等情，有113年10月8日前置調解聲請狀所附債權人
清冊、財團法人金融聯合徵信中心前置協商專用債權人清冊
、信用報告、114年2月7日中國信託銀行陳報狀、114年4月1
4日臺灣中小企業銀行股份有限公司（下稱臺灣中小企銀）
陳報狀、114年4月16日合迪股份有限公司陳報狀等件在卷可
稽，並經調取本院112年度司消債調字第320號卷宗核閱屬實
。經核聲請人於113年8月毀諾時之實領薪資為51,813元，有
薪資明細單可稽，另聲請人當時個人必要生活費及扶養費，
依消債條例第64條之2第1、2項規定計算，衛福部社會司所
公告高雄市113年度最低生活費標準14,419元之1.2倍為17,3
03元，另需單獨負擔1名未成年子女及父親扶養費，分別扣
除單親補助2,661元及老年補助8,329元後，以上開標準計算
為14,642元、8,974元，又因臺灣中小企銀之債務未納入調
解方案，此部分債務每月需還款8,547元，有前揭臺灣中小
企銀陳報狀可佐，是以聲請人當時薪資51,813元，扣除個人
必要生活費17,303元、扶養費23,616元及臺灣中小企銀還款
8,547元後僅餘2,347元，無法負擔每月4,260元之還款金額
，難以期待聲請人依約履行，應屬不可歸責於聲請人之事由
致不能履約，並無違常，是聲請人主張其於與債權銀行達成
前開協商結論後，已因不可歸責於己之事由致履行顯有重大
困難，尚屬可信。
㈡聲請人現擔任物流貨車司機，依112年11月至113年10月薪資
明細單所示，此期間薪資總額為605,141元，核每月平均薪
資約50,428元，而其名下僅1輛106年出廠車輛，另有台灣人
壽保單價值準備金2,054元、凱基人壽保險解約金368元，11
1、112年度申報所得分別為1,812元、0元，現勞工保險投保
薪資元等情，有財產及收入狀況說明書、勞工保險被保險人
投保資料表、綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸
屬資料清單、113年12月26日陳報狀所附薪資明細單、台灣
人壽保險股份有限公司114年2月5日台壽字第1140003129號
函、凱基人壽保險股份有限公司114年3月17日凱壽保服字第
1142005018號函附卷可稽。則查無聲請人有其他收入來源，
佐以聲請人提出薪資明細單為證，則以聲請人主張之收入來
源，應全非虛罔，是以薪資明細單所示每月平均薪資50,428
元作為核算其現在償債能力之基礎，應能反映真實收入狀況
。
㈢至支出部分，聲請人主張需扶養父親及1名未成年子女，每月
各支出扶養費10,000元、15,000元。按直系血親相互間，互
負扶養之義務，民法第1114條第1款定有明文。查聲請人父
親鄭○○，其111、112年度未有申報所得，名下無財產，每月
領有老年補助8,329元，且因聲請人胞兄為極重度身心障礙
者，未能分擔扶養義務，另聲請人育有1名未成年子女為107
年生，於111、112年度亦未有申報所得，名下無財產，惟每
月領有單親生活補助2,661元，且聲請人前配偶未給付扶養
費，業經聲請人聲請強制執行並因執行無著而核發債權憑證
等情，有戶籍謄本、綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局
財產歸屬資料清單、領取各項補助之存摺內頁、臺灣屏東地
方法院111年2月18日111年度司執字第9786號債權憑證、胞
兄身心障礙證明等附卷可證。扶養費用部分，依消債條例第
64條之2第1、2項，並參照民法第1118、1119條規定，其負
扶養義務之程度，亦應考量其目前身負債務之窘境，所負擔
之扶養義務能力，自非比一般，在無其他更為詳實之資料可
供佐證之情形下，故本院認定以114年度高雄市最低生活費
標準之1.2倍19,248元為標準，則扣除老年補助後，聲請人
每月應支出父親扶養費應以10,919元為度（計算式：19,248
－8,329＝10,919），聲請人就此主張支出10,000元，應屬可
採；另扣除單親生活補助後，聲請人每月應支出之子女扶養
費應以16,587元為度（計算式：19,248－2,661元＝16,587）
，聲請人就此主張支出子女扶養費15,000元，亦認可採。至
聲請人個人日常生活必要費用部分，審酌聲請人負債之現況
，基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日常生活所需費用，
自應節制開支，不得有超越一般人最低生活標準之享受，否
則反失衡平，本院依消債條例第64條之2第1項，參酌衛福部
社會司所公告歷年最低生活費標準，114年度高雄市最低生
活費標準16,040元之1.2倍為19,248元，則聲請人每月最低
生活費除有特殊情形並有證據證明者外，自宜以此為度，始
得認係必要支出。然聲請人主張每月個人必要生活費為23,5
00元，已高於上開標準19,248元，且所列通訊費高達1,000
元，未釋明有較高支出之必要性，故本院認應以上開標準19
,248元列計為聲請人全部必要生活費，較為可採。
㈣綜上所述，以聲請人現每月之收入50,428元為其償債能力基
準，扣除其每月個人必要生活費19,248元、扶養費25,000元
後僅餘6,180元，而聲請人目前負債總額為1,552,282元，扣
除保單價值準備金及保險解約金2,422元後，債務餘額為1,5
49,860元，以上開餘額按月攤還結果，約21年期間始能清償
完畢，堪認聲請人確有不能清償債務或有不能清償之虞之情
事。從而，聲請人主張已不能清償債務，聲請本院准予更生
，依所舉事證及本院調查結果，即無不合。
四、末按「法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時
，並即時發生效力。」、「法院裁定開始更生或清算程序後
，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師
、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人
。」消費者債務清理條例第45條第1 項、第16條第1 項分別
定有明文。本件聲請人其目前收入及財產狀況，不能履行債
務，依聲請人其目前收入及財產狀況，未償之債務亦屬不能
清償，有如上述。此外，復查無聲請人有消費者債務清理條
例第46條各款所定駁回更生聲請等事由，從而，聲請人聲請
更生，洵屬有據，應予准許，爰命司法事務官進行本件更生
程序。
五、依消費者債務清理條例第11條第1 項、第45條第1 項、第16
條第1 項，裁定如主文。
中 華 民 國 114 年 7 月 23 日
民事庭 法 官 郭育秀
以上正本係照原本作成。
本裁定已於114年7月23日下午4時公告。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 114 年 7 月 23 日
書記官 郭南宏