聲請更生程序110年度消債更字第79號
臺灣橋頭地方法院民事裁定
110年度消債更字第79號
聲 請 人
即債務人 張晏甄
0000000000000000
0000000000000000
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人張晏甄自民國一百一十年十一月十六日下午四時起開始更
生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、聲請意旨略以：聲請人即債務人張晏甄前向金融機構辦理消
費借貸、信用卡契約等，致積欠無擔保債務計新臺幣（下同
）3,204,455元，因無法清償債務，於民國95年6月間曾依中
華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制
請求共同協商債務方案，而向當時最大債權銀行國泰世華商
業銀行股份有限公司（下稱國泰世華銀行）申請協商，而與
各債權銀行達成分期還款協議，同意自95年7月起分120期，
於每月10日繳款17,445元，以各債權銀行債權金額比例清償
各項債務至全部清償為止，惟聲請人當時收入扣除必要支出
後無法支應上開協商款遂於97年7月間毀諾，實乃不可歸責
於聲請人之事由所致，嗣於110年2月間向本院聲請與債權金
融機構協商債務清償方案，惟因與債權人無法達成還款協議
致調解不成立；因聲請人有不能清償債務或有不能清償之虞
，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰依法聲請准
予裁定更生等語。
二、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例
所定更生或清算程序，清理其債務。」、「債務人對於金融
機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機
構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、
鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；且協商或調解
成立者，債務人不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之
事由，致履行有困難者，不在此限。」消費者債務清理條例
第 3條、第151 條第7 項分別定有明文。所謂「不可歸責於
己之事由」，原則上係指客觀上聲請人有收支狀況之變動，
諸如物價上漲、家屬患病等導致支出增加，或因意外、病痛
無法工作、僱用之公司倒閉或裁員、減薪等以致收入減少等
情；又縱使財產及收支狀況無甚變動，但因協商時居於劣勢
，未能實質協議，僅為爭取利息減少及分期清償之些許優惠
，勉予允諾，惟其財產及收入客觀上存有難以如期履行之情
形，亦應認該當。債務人雖因不可歸責之原因致不能履行協
商條件，仍應符合「不能清償或有不能清償之虞」法定要件
，亦即應綜合債務人之財產、信用、收支與其所負全部債務
等狀況，評估其是否仍有償債能力，或即使仍得勉力清償，
但是否因年紀已長、身罹疾患、工作條件不佳或其他相類似
之因素，可預期足以影響日後基本生活之維持，而有不能清
償之虞等情，為其判斷之準據。
三、經查：
㈠聲請人前向各金融機構辦理消費借貸、信用卡契約等，致現
至少積欠無擔保債務3,204,455元，前即因無法清償債務，
依中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商
機制請求共同協商債務方案，向最大債權金融機構國泰世華
銀行申請協商，而與各債權銀行達成最終分期還款協議，同
意自95年7月起分120期，於每月10日繳款17,445元，依各債
權銀行債權金額比例清償各項債務至全部清償為止，聲請人
僅繳納至97年7月即毀諾，嗣向本院聲請消費者債務清理調
解，惟因聲請人與債權人無法達成還款協議而於110年4月8
日調解不成立等情，有債權人清冊、財團法人金融聯合徵信
中心前置協商專用債權人清冊、信用報告、各債權人債權陳
報狀、調解筆錄、110年9月24日國泰世華銀行陳報狀等件在
卷可稽，經核聲請人於97年7月毀諾時之勞工保險投保薪資
為19,200元，有勞工保險被保險人投保資料表可稽，另聲請
人當時個人必要生活費，依消債條例第64條之2第1項規定計
算，衛福部社會司所公告高雄市97年度最低生活費標準10,9
91元之1.2倍為13,189元，是以聲請人當時勞工保險投保薪
資19,200元，扣除個人必要生活費13,189元後僅餘6,011元
，無法負擔每月17,445元之還款金額，難以期待聲請人依約
履行，應屬不可歸責於聲請人之事由致不能履約，並無違常
，是聲請人主張其於與債權銀行達成前開協商結論後，已因
不可歸責於己之事由致履行顯有重大困難，尚屬可信。
㈡聲請人現任職於不思義餐飲事業，自陳每月薪資約28,000元
，依109年5月至110年4月薪資清單所示，此期間薪資、獎金
總額為359,841元，核每月平均薪資約29,987元，而其名下
無財產，108、109年度皆未有申報所得，現勞工保險投保薪
資24,000元等情，有財產及收入狀況說明書、勞工保險被保
險人投保資料表、綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財
產歸屬資料清單、110年5月28日陳報狀所附薪資清單附卷可
稽。則查無聲請人有其他收入來源，佐以聲請人提出薪資清
單為證，則以聲請人主張之收入來源，應全非虛罔，是以薪
資清單所示每月平均薪資29,987元作為核算其現在償債能力
之基礎，應能反映真實收入狀況。
㈢至支出部分，聲請人主張扶養母親及1名未成年子女，每月各
支出扶養費2,000元、10,000元。按直系血親相互間，互負
扶養之義務，民法第1114條第1款定有明文。查聲請人母親
葉○○，其109年度申報所得僅681元，名下無財產，惟每月領
有國民年金5,167元，另聲請人因前配偶已歿而單獨扶養1名
93年生之未成年子女，亦未有申報所得，名下無財產等情，
有戶籍謄本、綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸
屬資料清單、領取年金之存摺內頁等附卷可證。扶養費用部
分，依消債條例第64條之2第1、2項，並參照民法第1118、1
119條規定，其負扶養義務之程度，亦應考量其目前身負債
務之窘境，所負擔之扶養義務能力，自非比一般，在無其他
更為詳實之資料可供佐證之情形下，故本院認定以110年度
高雄市最低生活費標準之1.2倍16,009元為標準，則扣除國
民年金與1名手足分擔母親扶養費後，聲請人每月應支出母
親扶養費應以5,421元為度【計算式：（16,009－5,167）÷2＝
5,421】，聲請人就此主張支出2,000元，應屬可採；另因單
獨負擔子女扶養義務，聲請人每月應支出之子女扶養費應以
上開標準16,009元為度，聲請人主張支出子女扶養費10,000
元，亦屬可採。至聲請人個人日常生活必要費用部分，審酌
聲請人負債之現況，基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日
常生活所需費用，自應節制開支，不得有超越一般人最低生
活標準之享受，否則反失衡平，本院依消債條例第64條之2
第1項，參酌衛福部社會司所公告歷年最低生活費標準，110
年度高雄市最低生活費標準13,341元之1.2倍為16,009元，
則聲請人每月最低生活費除有特殊情形並有證據證明者外，
自宜以此為度，始得認係必要支出。聲請人主張每月個人必
要生活費為15,500元，尚低於上開標準16,009元，亦可採信
。
㈣綜上所述，以聲請人現每月之收入29,987元為其償債能力基
準，扣除其每月個人必要生活費15,500元及扶養費12,000元
後僅餘2,487元，而聲請人目前負債總額為3,204,455元，以
上開餘額按月攤還結果，約百年餘期間始能清償完畢，堪認
聲請人確有不能清償債務或有不能清償之虞之情事。從而，
聲請人主張已不能清償債務，聲請本院准予更生，依所舉事
證及本院調查結果，即無不合。
四、末按「法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時
，並即時發生效力。」、「法院裁定開始更生或清算程序後
，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師
、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人
。」消費者債務清理條例第45條第1 項、第16條第1 項分別
定有明文。本件聲請人其目前收入及財產狀況，不能履行債
務，依聲請人其目前收入及財產狀況，未償之債務亦屬不能
清償，有如上述。此外，復查無聲請人有消費者債務清理條
例第46條各款所定駁回更生聲請等事由，從而，聲請人聲請
更生，洵屬有據，應予准許，爰命司法事務官進行本件更生
程序。
五、依消費者債務清理條例第11條第1 項、第45條第1 項、第16
條第1 項，裁定如主文。
中 華 民 國 110 年 11 月 16 日
民事庭 法 官 薛博仁
以上正本係照原本作成。
本裁定已於110年11月16日下午4時公告。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 110 年 11 月 16 日
書記官 郭南宏
110年度消債更字第79號
聲 請 人
即債務人 張晏甄
0000000000000000
0000000000000000
上列當事人因消費者債務清理事件聲請更生，本院裁定如下：
主 文
聲請人張晏甄自民國一百一十年十一月十六日下午四時起開始更
生程序。
命司法事務官進行本件更生程序。
理 由
一、聲請意旨略以：聲請人即債務人張晏甄前向金融機構辦理消
費借貸、信用卡契約等，致積欠無擔保債務計新臺幣（下同
）3,204,455元，因無法清償債務，於民國95年6月間曾依中
華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商機制
請求共同協商債務方案，而向當時最大債權銀行國泰世華商
業銀行股份有限公司（下稱國泰世華銀行）申請協商，而與
各債權銀行達成分期還款協議，同意自95年7月起分120期，
於每月10日繳款17,445元，以各債權銀行債權金額比例清償
各項債務至全部清償為止，惟聲請人當時收入扣除必要支出
後無法支應上開協商款遂於97年7月間毀諾，實乃不可歸責
於聲請人之事由所致，嗣於110年2月間向本院聲請與債權金
融機構協商債務清償方案，惟因與債權人無法達成還款協議
致調解不成立；因聲請人有不能清償債務或有不能清償之虞
，復未經法院裁定開始清算程序或宣告破產，爰依法聲請准
予裁定更生等語。
二、按「債務人不能清償債務或有不能清償之虞者，得依本條例
所定更生或清算程序，清理其債務。」、「債務人對於金融
機構負債務者，在聲請更生或清算前，應向最大債權金融機
構請求協商債務清償方案，或向其住、居所地之法院或鄉、
鎮、市、區調解委員會聲請債務清理之調解；且協商或調解
成立者，債務人不得聲請更生或清算。但因不可歸責於己之
事由，致履行有困難者，不在此限。」消費者債務清理條例
第 3條、第151 條第7 項分別定有明文。所謂「不可歸責於
己之事由」，原則上係指客觀上聲請人有收支狀況之變動，
諸如物價上漲、家屬患病等導致支出增加，或因意外、病痛
無法工作、僱用之公司倒閉或裁員、減薪等以致收入減少等
情；又縱使財產及收支狀況無甚變動，但因協商時居於劣勢
，未能實質協議，僅為爭取利息減少及分期清償之些許優惠
，勉予允諾，惟其財產及收入客觀上存有難以如期履行之情
形，亦應認該當。債務人雖因不可歸責之原因致不能履行協
商條件，仍應符合「不能清償或有不能清償之虞」法定要件
，亦即應綜合債務人之財產、信用、收支與其所負全部債務
等狀況，評估其是否仍有償債能力，或即使仍得勉力清償，
但是否因年紀已長、身罹疾患、工作條件不佳或其他相類似
之因素，可預期足以影響日後基本生活之維持，而有不能清
償之虞等情，為其判斷之準據。
三、經查：
㈠聲請人前向各金融機構辦理消費借貸、信用卡契約等，致現
至少積欠無擔保債務3,204,455元，前即因無法清償債務，
依中華民國銀行公會會員辦理消費金融案件無擔保債務協商
機制請求共同協商債務方案，向最大債權金融機構國泰世華
銀行申請協商，而與各債權銀行達成最終分期還款協議，同
意自95年7月起分120期，於每月10日繳款17,445元，依各債
權銀行債權金額比例清償各項債務至全部清償為止，聲請人
僅繳納至97年7月即毀諾，嗣向本院聲請消費者債務清理調
解，惟因聲請人與債權人無法達成還款協議而於110年4月8
日調解不成立等情，有債權人清冊、財團法人金融聯合徵信
中心前置協商專用債權人清冊、信用報告、各債權人債權陳
報狀、調解筆錄、110年9月24日國泰世華銀行陳報狀等件在
卷可稽，經核聲請人於97年7月毀諾時之勞工保險投保薪資
為19,200元，有勞工保險被保險人投保資料表可稽，另聲請
人當時個人必要生活費，依消債條例第64條之2第1項規定計
算，衛福部社會司所公告高雄市97年度最低生活費標準10,9
91元之1.2倍為13,189元，是以聲請人當時勞工保險投保薪
資19,200元，扣除個人必要生活費13,189元後僅餘6,011元
，無法負擔每月17,445元之還款金額，難以期待聲請人依約
履行，應屬不可歸責於聲請人之事由致不能履約，並無違常
，是聲請人主張其於與債權銀行達成前開協商結論後，已因
不可歸責於己之事由致履行顯有重大困難，尚屬可信。
㈡聲請人現任職於不思義餐飲事業，自陳每月薪資約28,000元
，依109年5月至110年4月薪資清單所示，此期間薪資、獎金
總額為359,841元，核每月平均薪資約29,987元，而其名下
無財產，108、109年度皆未有申報所得，現勞工保險投保薪
資24,000元等情，有財產及收入狀況說明書、勞工保險被保
險人投保資料表、綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財
產歸屬資料清單、110年5月28日陳報狀所附薪資清單附卷可
稽。則查無聲請人有其他收入來源，佐以聲請人提出薪資清
單為證，則以聲請人主張之收入來源，應全非虛罔，是以薪
資清單所示每月平均薪資29,987元作為核算其現在償債能力
之基礎，應能反映真實收入狀況。
㈢至支出部分，聲請人主張扶養母親及1名未成年子女，每月各
支出扶養費2,000元、10,000元。按直系血親相互間，互負
扶養之義務，民法第1114條第1款定有明文。查聲請人母親
葉○○，其109年度申報所得僅681元，名下無財產，惟每月領
有國民年金5,167元，另聲請人因前配偶已歿而單獨扶養1名
93年生之未成年子女，亦未有申報所得，名下無財產等情，
有戶籍謄本、綜合所得稅各類所得資料清單暨國稅局財產歸
屬資料清單、領取年金之存摺內頁等附卷可證。扶養費用部
分，依消債條例第64條之2第1、2項，並參照民法第1118、1
119條規定，其負扶養義務之程度，亦應考量其目前身負債
務之窘境，所負擔之扶養義務能力，自非比一般，在無其他
更為詳實之資料可供佐證之情形下，故本院認定以110年度
高雄市最低生活費標準之1.2倍16,009元為標準，則扣除國
民年金與1名手足分擔母親扶養費後，聲請人每月應支出母
親扶養費應以5,421元為度【計算式：（16,009－5,167）÷2＝
5,421】，聲請人就此主張支出2,000元，應屬可採；另因單
獨負擔子女扶養義務，聲請人每月應支出之子女扶養費應以
上開標準16,009元為度，聲請人主張支出子女扶養費10,000
元，亦屬可採。至聲請人個人日常生活必要費用部分，審酌
聲請人負債之現況，基於社會經濟活動之互賴及誠信，該日
常生活所需費用，自應節制開支，不得有超越一般人最低生
活標準之享受，否則反失衡平，本院依消債條例第64條之2
第1項，參酌衛福部社會司所公告歷年最低生活費標準，110
年度高雄市最低生活費標準13,341元之1.2倍為16,009元，
則聲請人每月最低生活費除有特殊情形並有證據證明者外，
自宜以此為度，始得認係必要支出。聲請人主張每月個人必
要生活費為15,500元，尚低於上開標準16,009元，亦可採信
。
㈣綜上所述，以聲請人現每月之收入29,987元為其償債能力基
準，扣除其每月個人必要生活費15,500元及扶養費12,000元
後僅餘2,487元，而聲請人目前負債總額為3,204,455元，以
上開餘額按月攤還結果，約百年餘期間始能清償完畢，堪認
聲請人確有不能清償債務或有不能清償之虞之情事。從而，
聲請人主張已不能清償債務，聲請本院准予更生，依所舉事
證及本院調查結果，即無不合。
四、末按「法院開始更生程序之裁定，應載明其年、月、日、時
，並即時發生效力。」、「法院裁定開始更生或清算程序後
，得命司法事務官進行更生或清算程序，必要時得選任律師
、會計師或其他適當之自然人或法人一人為監督人或管理人
。」消費者債務清理條例第45條第1 項、第16條第1 項分別
定有明文。本件聲請人其目前收入及財產狀況，不能履行債
務，依聲請人其目前收入及財產狀況，未償之債務亦屬不能
清償，有如上述。此外，復查無聲請人有消費者債務清理條
例第46條各款所定駁回更生聲請等事由，從而，聲請人聲請
更生，洵屬有據，應予准許，爰命司法事務官進行本件更生
程序。
五、依消費者債務清理條例第11條第1 項、第45條第1 項、第16
條第1 項，裁定如主文。
中 華 民 國 110 年 11 月 16 日
民事庭 法 官 薛博仁
以上正本係照原本作成。
本裁定已於110年11月16日下午4時公告。
本裁定不得抗告。
中 華 民 國 110 年 11 月 16 日
書記官 郭南宏
